抵押車能過戶嗎？為什么賣家說不能，把這件事徹底說透

        我朋友小陳去年想換車，看好一臺抵押車，價格也非常的合適，但是一問到車輛能過戶嗎？賣方說抵押車不能過戶，小陳一臉懵，我買車子，不能過戶怎么用？

        工作人員給他解釋了十分鐘，他才搞明白一件事：抵押車是屬于借款沒有還清的車輛，車子屬于抵押狀態，所以無法過戶。

        抵押車為什么不能過戶？

        你去車管所辦過戶，工作人員在系統里輸入車牌號，屏幕上會顯示車輛狀態。如果顯示的是正常，那就可以過戶。如果顯示的是已抵押——對不起，三個字卡住你。

        這個已抵押是什么意思？

        意思是這臺車在購買的時候，車主向銀行或汽車金融公司貸了款。貸款機構為了保障自己的權益，在車管所做了一項登記，抵押登記。登記完以后，車輛的綠本（機動車登記證書）就被貸款機構收走了，車管所系統里的車輛狀態也從正常變成了已抵押。

        根據《機動車登記規定》，車貸未還清時車輛所有權受法律限制，必須先辦理解除抵押登記，才能依法辦理過戶手續。在車輛貸款未還清的情況下，機動車登記證書仍抵押在貸款金融機構，沒有登記證書，就無法辦理車輛過戶手續。也就是說，綠本在銀行手里，車管所沒綠本就不給你辦過戶。就這么簡單。

        這不是抵押車特有的限制是所有貸款買的車，在貸款還清之前，都不能過戶。 

        很多人聽到抵押車不能過戶，第一反應是這車是不是有問題。但你如果看一組數據，就會發現抵押狀態在中國汽車市場里再正常不過了。

        《中國汽車金融公司行業發展報告》顯示：截至2024年末，全國25家持牌汽車金融公司零售貸款車輛為655.44萬輛，其中新車貸款車輛600.91萬輛，占2024年我國汽車整體銷量的22.37%。注意，這只是25家持牌汽車金融公司的數據，還沒有算上商業銀行的車貸業務。如果加上工行、建行、招行、平安銀行等等所有商業銀行的汽車貸款，貸款買車的比例遠不止22%。

        《汽車金融公司2025年中期觀察》報告里提到了一個關鍵指標，金融滲透率。2024年汽車金融公司的金融滲透率為23%，傳統能源汽車金融滲透率更是達到31%。這意味著每賣出去三臺燃油車，就有一臺是通過汽車金融公司貸款買的。

        2024年4月3日，中國人民銀行和國家金融監督管理總局聯合印發《關于調整汽車貸款有關政策的通知》，將自用汽車貸款最高發放比例從原來的80%（燃油車）和85%（新能源車）提高到了金融機構自主確定，最高可達100%——也就是零首付就能貸款買車。

        政策一出，貸款買車的門檻更低了。所以馬路上跑的車，有相當大比例都處于已抵押狀態。 這些車每一臺都不能過戶，直到貸款還清、抵押解除為止。

        所以不能過戶不是某一種特殊車輛的缺陷，它是貸款購車這件事本身自帶的屬性。你自己的車，只要貸款沒還完，一樣不能過戶。

        抵押車上的抵押跟你自己貸款買的車，到底是不是一回事？

        是。本質完全一樣。你自己貸款買車： 你去4S店選車 → 向銀行申請車貸 → 銀行放款 → 車輛登記在你名下 → 銀行在車管所做抵押登記 → 綠本交給銀行保管 → 你按月還貸 → 還清后去車管所辦理解除抵押 → 綠本拿回來 → 這時候才能過戶。

        抵押車的來歷： 原車主同樣走了一遍上面的流程，貸款買車、抵押登記、綠本在銀行手里。不同的是，原車主后來因為資金周轉需要，又把車抵押給了典當行或金融公司借了一筆錢。再后來還不上這筆錢，債權人通過合法的債權轉讓程序，將車輛的使用權連同債權一起轉讓給了買家。

        兩臺車的車管所狀態一模一樣，都是已抵押。綠本都不在車主手里。都不能過戶。區別只是一臺車的貸款是你在還，另一臺車的貸款不是你在還。

        你可能會問：那抵押車的貸款誰來還？

        那肯定是不需要你來還。抵押車交易的本質是債權轉讓，你買到的是車輛的合法使用權，不是所有權。原車主的債務與買受人無關。你拿到的手續包括抵押車合同、行駛證原件、原車主身份證復印件，這些足以保障你的合法使用權。

        法律怎么看抵押車不過戶這件事？

        《民法典》但不過戶不等于不能用。你通過合法的債權轉讓獲得了車輛的實際占有和使用權，這個權利受法律保護。

        《民法典》第四百零六條： 抵押期間，抵押人可以轉讓抵押財產。抵押財產轉讓的，抵押權不受影響。抵押期間，車是可以轉讓的，但抵押權跟著車走。換句話說，車從A手里轉到B手里，抵押權人的權利不受影響，但B獲得了合法的使用權。這也是為什么抵押車交易中，賣家會明確告訴你不能過戶，不是不想給你過戶，是法律和車管所系統決定了在抵押狀態下無法辦理轉移登記。但使用權的轉讓完全合法、完全受法律保護。

        那什么時候能過戶？

        想要過戶條件是：原車主還清貸款，解除抵押登記，綠本拿回來，車輛狀態恢復為正常，原車主配合的情況下才能辦理過戶。流程是聯系貸款銀行或金融公司 → 申請提前還款 → 結清全部款項 → 獲取貸款結清證明 → 攜帶身份證、機動車登記證書、抵押權人委托書 → 與抵押權人共同到車管所申請解除抵押登記 → 資料齊全的情況下當日即可辦結。

        但在實際操作中，抵押車之所以債權轉讓，往往就是因為原車主無法按期償還債務。如果原車主能還清貸款，車就不會被債權人處置了。所以對于買家來說，你買的就是使用權，把它當成一臺長租的車來用。 用一天賺一天，用一年賺一年。

        不過戶影響什么？不影響什么？

        抵押車除了不能過戶以外，不影響上路行駛、處理違章、審車、買保險，但是就是不能再抵押、不能改裝，其他的沒有什么影響。

        所以抵押車你省的那一截錢，買的不是有問題的車，買的是暫時不能辦過戶手續這個限制。而使用體驗，跟能過戶的車沒有任何區別。如果想了解關于“可以載人又可以拉貨的，開什么樣的抵押車比較好？”內容，請點擊鏈接查看往期詳解